Уже пробовали инвестиции в кредит?

Пролистывая небольшой Интернет-журнал об инвестициях от ООО «…. Инвест», на глаза попались рекомендации об инвестировании заемных средств. Настораживает то, что журнал ориентирован на широкую аудиторию, а не на профессионалов в сфере инвестиций и, несмотря на указание рисков такого подхода, красочно превозносит выгоды.

Кроме того, рекомендует для кредита крупную по меркам России сумму в 500 000 р., обосновывая это тем, что «нет смысла мелочиться и связываться с мелкими суммами», «если уж и заниматься инвестированием заемных средств, то разумно и масштабно», «будет возможность получать процент с дохода ежемесячно», намекает на схемы с гарантированной доходностью.

И еще рекомендует взять кредит на максимальный срок, а затем «инвестировать» деньги в ДУ.

Потом идет краткий обзор стратегий о покрытии кредита за счет ежемесячных процентов от прибыли, либо покрытии кредита из своих денег, а накопленную прибыль снова реинвестировать и так значительно приумножить сумму. И в заключение рекомендует применять полученные знания на практике под руководством эксперта, конечно же из их ООО «…».

Начнем разбираться…

Большинство финансовых консультантов скажет, что с такой альтернативой лучше не связываться, ведь риски достаточно велики и будет право.

Вначале разберем данные рекомендации, а потом уже поговорим о самой идее.

Естественно такое предложение рассчитано на начинающего инвестора, который не хочет думать сам. Поэтому он предпочитает ДУ. Во-вторых, у него нет заявленной суммы на инвестиции, а есть какие-то «жалкие» 40-50 тысяч, с которыми он не преодолеет порог входа в такие «выгодные инвестиции». Поэтому для него есть кредит.

Автор играет на жадности и говорит, что можно будет получать доход ежемесячно и гарантированно, намекает, что его хватит на покрытие процентов по кредиту, а еще могут оставаться деньги и начальная сумма будет чудесным образом приумножаться.

Это в ДУ то, да еще ежемесячно и гарантировано? Сказка, да и только…

И последняя шедевральная рекомендация – кредит на максимально возможный срок и с минимальной суммой ежемесячного платежа. Хотя такой кредит будет для горе-инвестора самым дорогим. Он хоть и предполагает минимальную сумму платежа, но в результате даст и максимальную переплату.

stessed

Если Вам этот тезис не понятен, зайдите на сайт любого банка и поиграйте с кредитным калькулятором, указывая разные сроки кредита. Или на сайте calcsoft.ru выбрав банк. Кстати надо еще сравнить предполагаемую доходность инвестиций со ставкой кредитования.

Короче говоря, начинающий инвестор может столкнуться с ситуацией, когда он взял дорогой кредит на крупную сумму, деньги в ДУ через некоторое время загадочным образом испарились, и никто кроме самого инвестора не виноват. Ведь он же подписывал «предупреждение о рисках».

pers

Вот так играют на вашей жадности и финансовой безграмотности, и еще берут деньги за консультации при выборе вариантов ДУ. Разводят как состоятельных клиенты, которым рекомендуют ДУ с большим порогом входа от 500 000 р., так и клиентов со скромными возможностями, склоняя их к кредитной зависимости. Это при том, что указанные суммы можно инвестировать более разумно и порог входа в инвестиционные инструменты начинается от 3 000 — 5 000 р. в месяц. Но незнание, страх и жадность приводят в инвестициях к плачевным результатам.

Что же делать начинающему инвестору?

Есть 4 варианта действий

  •   выбрать профессионального финансового советника
  •   учиться у тех, кто не скрывает от вас неприглядную правду инвестирования и изнанку финансовой отрасли
  •   все пройти на практике, в том числе и указанную схему
  •   положить деньги в надежный банк, а почему и как его выбрать вам тоже расскажет финансовый советник.

А теперь возвращаясь к теме. Все таки возможно ли инвестирование в кредит?

Отвечаю – да, возможно, но как всегда есть нюансы.

Есть такая долговременная (обращаю ваше внимание – долговременная) стратегия инвестирования, называемая Максимум Ремпеля (Rempel Maximum). Она развита Эдом Ремпелем (Ed Rempel) — Certified Financial Planner (CFP) и Certified Management Accountant (CMA), который занимается частным финансовым консультированием и личным коучингом. http://edrempel.com/.

Кроме того, указанная стратегия исключительно является персональным мнением Эда Ремпеля.

В соответствии с ней займ для инвестиций берется на длительный срок. Займы увеличивают возможные прибыли и убытки. Но ставка делается на то, что на фондовом рынке никогда не было потерь для 15-летних или более длительных периодов. Однако как отмечает Сергей Спирин такой тезис «справедлив для США и Канады, но не выдерживает критики, если взглянуть за пределами североамериканского континента. Например, Япония 1990, Россия 1917, Китай 1949, а также некоторые страны Европы во времена мировых войн».

market

Указанная стратегия для инвестиций являются рискованной, но риски снижаются, если вы инвестируете в долговременно (от 15 лет). Стоит обратить внимание, что в таких странах как США и Канада проценты по кредиту, как правило, снижают налогообложение.
В долгосрочной перспективе акции превосходят совокупно как доходность облигаций, так и стоимость займов на инвестиции (последний тезис не всегда справедлив для России). Стратегию плеча используют почти все состоятельные люди, используя «чужие деньги», чтобы инвестировать в свой бизнес или на фондовом рынке (во множество бизнесов), включая 87% из списка самых богатых людей Forbes 400. Сумма займа для инвестиций может широко варьироваться и зависит от многих факторов. Зачастую цель состоит в том, чтобы взять в кредит максимальную сумму, которую вы можете поддерживать в долгосрочной перспективе.

Плюсы стратегии:
• Можно достичь значительного капитала, который обеспечивается начальным займом.
• Обеспечивает лучшие условия для выхода на пенсию для инвесторов с долгосрочным временным горизонтом, способных мириться с взлетами и падениями рынка — значительно выше, чем «долгосрочные инвестиции в акции».
• Устраняет частую ошибку инвестиций – увеличение доли облигаций на спаде рынка.
• Процентные платежи по кредиту каждый год списываются на налоги, в то время как налог на рост инвестиций может быть отложен до той поры, пока вы не продадите их в далеком будущем, если у вас есть эффективное налоговое планирование при инвестициях.

Минусы стратегии:
• Слишком рискованная стратегия для большинства неподготовленных людей, не способных переносить периоды существенных спадов, особенно если стоимость инвестиций падает ниже суммы задолженности по кредиту.
• Большинство инвесторов думают о краткосрочной перспективе, даже если их временной горизонт долгосрочный.
• Инвестиции в кредит могут ухудшить и без того плохие результаты инвестиций большинства инвесторов, которые, как правило, «покупают дорого», и «продают дешево» путем ухода в более консервативные инвестиции.

gro

А вообще выбор предпочтительной стратегии инвестирования зависит от множества факторов, в том числе от вашей устойчивости к риску, временного горизонта и ваших долгосрочных целей, в особенности от ваших планов на будущее.

Другие материалы по теме:
http://www.milliondollarjourney.com/author/ed-rempel/

Рекомендую посмотреть еще статьи на эту тему:




Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий

Вконтакте
Facebook